Netsvik: hvernig á að fá peningana þína til baka og hvað á að gera lagalega

Ef þú ert fórnarlamb netsvika skaltu bregðast við í þremur skrefum í einu: tilkynna það til lögreglu, hafa samband við bankann þinn eða greiðsluvettvang tafarlaust og, ef þú getur borið kennsl á hinn aðilann, íhuga að höfða einkamál. Ef svikari greiddi af reikningi þínum án þíns samþykkis verður bankinn þinn að jafnaði að endurgreiða þér samkvæmt 7:528. grein hollensku borgaralagabókarinnar; ef þú heimilaðir greiðsluna sjálfur eftir að hafa verið blekktur, þá helst tapið að jafnaði hjá þér.

Hraði ræður í flestum tilfellum. Stundum getur móttökureikningur verið lokaður fyrstu klukkustundirnar eftir millifærslu, en næstum aldrei eftir það.

Í hvaða mynd birtist svik á netinu yfirleitt?

Flest tilfelli fylgja nokkrum mynstrum: greitt fyrir kaup en aldrei afhent, netveiðar sem leiða til innskráningar í bankareikning, engin fjárfesting, reikningur með breyttum greiðsluupplýsingum eða kaupandi á markaði sem bakfærir greiðslu eftir að hafa móttekið vöruna. Viðbrögðin eru þau sömu í báðum tilvikum: sakamál, fjárhagsmál og einkamál, keyra samhliða.

Ættirðu að tilkynna það til lögreglunnar?

Já. Svik (oplichting) eru refsiverð athöfn og hægt er að tilkynna mörg eyðublöð á netinu á politie.nl. Tilkynning endurheimtir sjaldan peningana þína ein og sér, en bankar og tryggingafélög biðja venjulega um hana og það gerir lögreglunni kleift að tengja mál við mörg fórnarlömb.

Skráðu tölvupóstinn tafarlaust og láttu fylgja með auglýsingu eða skilaboð, reikningsnúmer, bréfaskriftir, upplýsingar um færsluna, vefslóðina og dagsett skjámyndir. Geymdu upprunalegu skrárnar þar sem þú getur; upplýsingar í haus tölvupósts bera oft kennsl á sendanda.

Geturðu fengið peningana þína til baka frá bankanum þínum?

Þetta er sú leið sem líklegast er til að skila árangri og hún er tímabundin. Hringdu strax í bankann þinn: ef millifærsla var rétt í þessu framkvæmd getur móttökureikningurinn stundum verið lokaður áður en peningarnir berast áfram. Ef þú greiddir með kreditkorti skaltu spyrja um bakfærslu strax, því kortakerfi setja stutta fresti.

Réttarstaðan fer eftir því hvernig greiðslan var framkvæmd. Ef svikari fékk aðgang að reikningnum þínum og greiddi án þátttöku þinnar, þá er greiðslan óheimil og bankinn verður að endurgreiða hana tafarlaust samkvæmt 7:528 gr. BW. Samkvæmt 7:529 gr. BW getur bankinn aðeins fært allt tapið yfir á þig ef þú hefur sýnt sviksemi, af ásetningi eða grófa gáleysi (e. grova nalatigheid), til dæmis með því að afhenda öryggiskóða þína.

Ef þú heimilaðir greiðsluna sjálfur eftir að hafa verið blekktur, til dæmis með fölsuðum reikningi eða símtali frá fölskum bankastarfsmanni, þá er tapið í meginatriðum þitt. Undantekningin er brot á umönnunarskyldu bankans (zorgplicht), til dæmis ef hann hunsaði skýr merki um óvenjulega starfsemi. Ef bankinn þinn hafnar kröfu þinni geturðu kvartað til Kvörtunarstofnunar fjármálaþjónustu (Kifid).

Greiðslupallar og netmarkaðir bjóða oft upp á sín eigin kaupendaverndarkerfi, hvert með sínum eigin fresti. Notaðu þau um leið og þú tekur eftir svikunum; þau eru yfirleitt hraðari en nokkur lögleg leið.

Hvenær er hægt að höfða einkamál?

Ef gagnaðilinn er greinanlegur getur þú krafist endurgreiðslu eða skaðabóta. Kröfur allt að 25,000 evrum fara fyrir héraðsdómstól (kantonrechter) þar sem þú þarft ekki lögmann.

Það sem veldur sjaldnast lagalegum ávinningi er hindrunin, heldur frekar auðkenning og framkvæmd. Með nafni og heimilisfangi er krafa raunhæf. Með aðeins reikningsnúmeri og skilaboðum liggur raunhæfa leiðin fyrst í gegnum bankann þinn og lögregluna.

Er hægt að fjarlægja sviksamlega vefsíðu eða skráningu?

Já. Beiðni um fjarlægingu vefsíðunnar eða kerfisins getur takmarkað frekari skaða og varðveitt sönnunargögn. Samkvæmt lögum ESB um stafræna þjónustu (reglugerð (ESB) 2022/2065) verða vefhýsingaraðilar og kerfi í ESB að bjóða upp á tilkynningar- og aðgerðakerfi til að tilkynna ólöglegt efni, þar á meðal sviksamlegar skráningar og vefveiðasíður.

Hvernig virkar reikningssvik og hver ber tapið?

Reikningssvik hafa mikil áhrif á fyrirtæki: Tölvupóstur sem virðist koma frá raunverulegum birgja tilkynnir nýjar bankaupplýsingar. Peningarnir fara til svikarans, skuldin við raunverulegan birgja helst og fyrirtækið gæti endað með að greiða tvisvar.

Deilan sem fylgir í kjölfarið er á milli tveggja lögmætra aðila og snýst um það hvor hefði getað komið í veg fyrir mistökin. Dæmi til skýringar: fyrirtæki greiðir reikning inn á nýjan reikning eftir að tölvupóstur, greinilega frá venjulegum birgja þess, tilkynnti um breytingu; tölvupósturinn kom frá svikara sem hafði lesið bréfaskriftirnar. Þar sem breytingin var aldrei staðfest tekur greiðandi fyrirtækið raunverulega áhættu á að bera tapið.

Hvað ættir þú að athuga sem einstaklingur?

• Hvort sem þú heimilaðir greiðsluna sjálfur eða hvort svikari greiddi án þíns aðkomu.
• Að þú hafir hringt í bankann þinn og lokað kortunum þínum og netbankanum.
• Að þú hafir lagt fram lögregluskýrslu og geymt öll upprunaleg skilaboð og yfirlýsingar.
• Hvaða frestur gildir um bakfærslu eða kaupandavernd kerfisins.
• Hvort hægt sé að bera synjun bankans undir Kifid.

Hvað ættir þú sem fyrirtæki að athuga?

• Að breyttar bankaupplýsingar séu alltaf staðfestar í síma, í númeri sem þú þekkir nú þegar.
• Hvort tölvupóstreikningar þínir hafi verið í hættu og hvaða bréfaskriftir svikarinn gat lesið.
• Hvort net- eða svikatrygging þín bæti tjónið og hvað hún krefst af þér.
• Hvort þú verðir að tilkynna gagnaleka til Persónuverndarstofnunar Hollands (Autoriteit Persoonsgegevens) innan 72 klukkustunda.

Hvað getum við gert fyrir þig varðandi netsvik?

Við aðstoðum einstaklinga og fyrirtæki eftir netsvik; meira um störf okkar er að finna á síðunni okkar um upplýsingatæknilögfræðinga.

• Við metum hvort bankinn þinn þurfi að endurgreiða þér og gerum kröfuna til bankans.
• Við undirbúum kvörtun til Kifid ef bankinn neitar.
• Við sendum tilkynningu um fjarlægingu til kerfisins eða hýsingaraðilans.
• Við reynum að bera kennsl á hinn aðilann og höfða einkamál eða gera fjárnám.
• Við ráðleggjum varðandi deilur við birgja eða viðskiptavin eftir reikningssvik.

Yfirlit

• Tilkynnið svik til lögreglu tafarlaust og geymið frumrit allra sönnunargagna, ekki bara skjáskot.
• Hafðu samband við bankann þinn eða greiðslumiðlunarþjónustu strax; fyrstu klukkustundirnar skipta mestu máli.
• Fyrir óheimilaða greiðslu verður bankinn að endurgreiða þér (7. gr. 528 í BW) nema þú hafir sýnt af þér gróft gáleysi; fyrir greiðslu sem þú heimilaðir sjálfur berð þú tapið nema bankinn hafi brotið gegn umönnunarskyldu sinni.
• Einkamálssókn virkar best þegar hægt er að bera kennsl á hinn aðilann með nafni og heimilisfangi.
• Til að greina svik vegna reikninga skal alltaf staðfesta breyttar greiðsluupplýsingar í síma áður en greitt er.

Algengar spurningar