Að innheimta ógreidda reikninga í Hollandi: leiðin sem kröfuhafi

Innheimta ógreiddra reikninga í Hollandi fer eftir föstum hætti: skuldari verður að vera í vanskilum, kröfuhafi getur þá krafist lögbundinna vaxta og hámarksupphæðar innheimtukostnaðar utan réttar, og ef greiðsla berst enn ekki fer krafan til kantonrechter eða héraðsdómstóls. Mest af því sem ræður niðurstöðunni gerist áður en það gerist, í samningnum og í fyrstu tveimur áminningum. Þessi grein setur fram lagaleg skref í réttri röð, hvað þú mátt og mátt ekki innheimta, hvaða reglur takmarka hvernig þú nálgast skuldara og hvar raunveruleg áhrif liggja.

Skilmálar sem ráða stöðu þinni áður en eitthvað fer úrskeiðis

Innheimtuskrá vinnst eða tapast þegar samningur er gerður. Greiðsluskilmálar eru það fyrsta sem þarf að leiðrétta skriflega, því grein 6:119a í borgaralegum lögum setur þrjátíu daga vanskilatíma frá þeim degi sem reikningur berst ef enginn skilmálar hafa verið samþykktir. Aðilar geta samið um lengri frest, allt að sextíu daga; allt umfram það krefst skýrs ákvæðis í samningnum og má ekki vera augljóslega ósanngjarnt gagnvart kröfuhafa. Það eru frekari takmörk: stórt fyrirtæki sem gerir samning við lítinn eða meðalstóran birgja getur ekki gildlega samið um greiðsluskilmála sem eru lengri en þrjátíu dagar. Ákvæði sem fer yfir þessi mörk er ógilt og lögbundinn skilmáli gildir í staðinn, ásamt vöxtum sem reiknast frá þeim tíma sem hann rennur út.

Annað atriðið eru almennir skilmálar þínir. Þeir eru aðeins bindandi fyrir hinn aðilann ef þeir voru lýstir viðeigandi og gerðir aðgengilegir fyrir eða á þeim tíma sem samningur var gerður; það er of seint að afhenda þá í fyrsta skipti á reikningnum. Skilmálar sem standast þá prófraun geta gert raunverulegt gagn í innheimtuskrá og athugasemd okkar um almenna skilmála útskýrir hvernig hægt er að láta þá standast: þeir geta ákveðið greiðsluskilmála, útilokað skuldajöfnun, kveðið á um samningsbundna viðurlög og, sem er mikilvægast fyrir birgja vöru, áskilið sér eignarhald þar til greiðsla er greidd. Ákvæði um eignarhald breytir ótryggðum kröfuhafa í einhvern sem getur endurheimt vörur sínar, þar á meðal í gjaldþroti skuldara, sem er meira virði en nokkurt bréf sem þú munt nokkurn tíma senda.

Þriðja atriðið er skjölun. Áður en dómstóll úrskurðar nokkuð verður þú að geta sýnt fram á samninginn, afhendingu eða framkvæmd, reikning og kvittun hans. Að fá þessi skjöl rétt er verkefni samningalögfræðings í upphafi sambandsins, ekki innheimtuskrá í lok þess. Deilur um ógreidda reikninga eru mjög oft deilur um hvort verkið hafi verið rétt afhent og skrá sem inniheldur undirritaða afhendingarseðla, samþykkt tímablöð eða skriflega staðfestingu er leyst mun hraðar en sú sem gerir það ekki. Leiðbeiningar okkar um innheimtu í Hollandi setja fram þau skjöl sem hollenskur dómstóll væntir að sjá.

Vanskil, vextir og kostnaður sem þú gætir í raun innheimt

Vextir og innheimtukostnaður greiðast ekki fyrr en skuldari er í vanskilum (verzuim). Ef aðilar hafa komið sér saman um fastan greiðsludag, koma vanskil sjálfkrafa þegar sá dagur rennur út; ef þeir hafa ekki gert það verður kröfuhafi fyrst að senda tilkynningu um vanskil (ingebrekestelling) þar sem settur er hæfilegur lokafrestur til greiðslu. Þetta er það skref sem oftast er sleppt og að sleppa því þýðir að vextir og kostnaður sem síðar er krafist eru án grundvallar.

Tvö vaxtakerfi gilda hlið við hlið. Viðskipti milli fyrirtækja bera lögbundna viðskiptavexti samkvæmt 6:119a grein borgaralaga, sem eru verulega hærri en venjulegir lögbundnir vextir samkvæmt 6:119 grein laga um borgaraleg réttindi, sem gilda í öllum öðrum tilvikum, þar á meðal kröfum gegn neytendum. Báðar prósenturnar eru ákveðnar með úrskurði og leiðréttar öðru hvoru, þannig að reikningur eða skilmálar sem tilgreina vexti frekar en að vísa til lögbundinna vaxta verða fyrndir fyrr en þú heldur. Samningsbundnar vextir eru leyfðir og geta farið yfir lögbundinn vöxtu, en í neytendasamningum er hætta á að of háir vextir verði felldir úr gildi sem ósanngjarn skilmáli.

Innheimtukostnaður utan réttar heyrir undir 6. gr. 96 í borgaralegum lögum og Besluit vergoed voor buitengerechtelijke incassokosten (Besluit vergoed voor buitengerechtelijke incassokosten). Í Besluit er settur reiknuð út frá höfuðstól, með lögbundnu lágmarki og hámarki, og gegn neytanda er þessi skali bindandi: þú getur ekki innheimt meira, hvað sem almennir skilmálar þínir segja. Gegn neytanda eru einnig strangar málsmeðferðarreglur. Kröfuhafi verður fyrst að senda svokallað fjórtán daga bréf, þar sem neytandanum er gefinn að minnsta kosti fjórtán dagar, talið frá deginum eftir móttöku, til að greiða án þess að nokkur kostnaður bætist við, og þar sem nákvæmlega tilgreint er hver innheimtukostnaðurinn verður ef hann gerir það ekki. Bréf sem reiknar ekki út tímabilið eða sleppir upphæðinni veitir þér ekki rétt til kostnaðarins og dómstólar kanna þetta að eigin frumkvæði.

Reglurnar sem takmarka hvernig þú safnar

Frá og með 1. apríl 2024 á Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki) við um alla þá sem, í rekstri sínum, innheimta kröfur neytenda utan dómstóla fyrir hönd þriðja aðila eða eftir að hafa eignast þá. Slíkir þjónustuaðilar verða að vera skráðir í opinbera skrá sem Justis heldur, uppfylla kröfur um faglega hæfni, meðferð kröfuhafa og skuldara, upplýsingagjöf og meðferð kvartana og eru undir eftirliti Inspectie Justitie en Veiligheid, sem getur gripið til aðgerða gegn þjónustuaðilum sem standa sig ekki sem skyldi. Núverandi stofum var gefinn ársfrestur frá 1. apríl 2024 til að skrá sig. Advocaten og gerechtsdeurwaarders starfa undir eigin lögbundnum eftirlitskerfum. Fyrir kröfuhafa eru hagnýtu afleiðingarnar einfaldar: athugaðu skrána áður en þú felur stofunni fyrirmæli, því að notkun óskráðs þjónustuaðila setur þína eigin skrá í hættu og reyndur innheimtulögmaður fellur ekki undir þá kröfu í fyrsta lagi.

Samhliða viðskiptareglugerðinni gilda venjulegar reglur um óréttláta viðskiptahætti um innheimtu neytenda og Autoriteit Consument en Markt framfylgir þeim. Í samskiptum verður að koma fram uppruna og samsetning kröfunnar, þær mega ekki rangfæra hvað gerist næst og þær mega ekki hóta aðgerðum sem kröfuhafi getur ekki löglega gripið til. Að tilkynna haldlagningu kröfuhafa þegar enginn dómur liggur fyrir er skýrasta dæmið og það er sú tegund yfirlýsingar sem breytir einfaldri skrá í kvörtun. Persónuverndarreglugerðin gildir alls staðar: gögn skuldara má vinna úr til að innheimta kröfuna en ekki deila þeim víðar en nauðsyn krefur og innri svartir listar eða skráningar þurfa sinn eigin lagalegan grundvöll.

Að velja rétta aðferðina

Fjárkröfur eru teknar fyrir af héraðsdómstólnum, allt að þröskuldinum í 93. grein laga um meðferð einkamála, sem nú er tuttugu og fimm þúsund evrur, og fyrir héraðsdómstólnum sem er fyrir ofan hann. Munurinn skiptir máli bæði hvað varðar kostnað og hraða: fyrir héraðsdómstólnum getur aðili komið fram án lögmanns og fast dómsmálagjald er lægra, en málsmeðferð fyrir héraðsdómstóli krefst fulltrúa lögmanns, og þar tekur málsmeðferðarteymi okkar við. Þegar skuldari mætir ekki fylgir vanskiladómur tiltölulega fljótt í kjölfarið og óvarin krafa, studd með viðeigandi gögnum, tekur venjulega mánuði frekar en ár.

Kortgreiðslur eru oft kynntar sem hraðasta leiðin fyrir ógreidda reikninga og það er villandi. Fjárkrafa í kortgreiðslu er aðeins tekin til greina ef raunverulegir brýnir hagsmunir eru fyrir hendi, ef tilvist kröfunnar er nægilega ljós og ef dómstóllinn telur að engin óásættanleg hætta sé á að ekki verði hægt að endurgreiða peningana ef krafan fellur niður í aðalmálinu. Fyrir venjulegan vangoldinn reikning eru þessi skilyrði venjulega ekki uppfyllt. Kortgreiðslur eru rétta tækið þegar skuldari er að ráðstafa eignum, þegar tryggja þarf samningsbundna efnd eða þegar krafan er óumdeild og skuldari er einfaldlega að draga málið í efndir.

Áður en nokkuð er hafist skal vega og meta hvort hægt sé að innheimta kröfuna. Dómur gegn skuldara án eigna kostar meira en hann skilar. Athugun á viðskiptaskrá, ársreikningum sem þar eru lagðir fram og öllum skráðum fylgiskjölum segir meira um gildi málsmeðferðar en stærð reikningsins.

Lögbann, gjaldþrotaskipti og annar þrýstingur

Lögbann (conservatoir beslag) er áhrifaríkasta tækið sem hollenskur löggjafi býður kröfuhafa upp á og er oft vannýtt af erlendum aðilum sem gera ráð fyrir að ekkert geti gerst fyrir dómur. Með skriflegri beiðni getur dómari í bráðabirgðamálum veitt leyfi samkvæmt 700. grein laga um meðferð einkamála, venjulega án þess að taka skuldara til máls, og heimilað lögbann á bankareikningum, kröfum, vörum eða fasteignum. Umsækjandi verður þá að höfða mál um efni málsins innan þess tíma sem dómari setur og ber ábyrgð á tjóni ef lögbannið reynist óréttmætt. Ef það er notað rétt frystir það stöðuna og leiðir oft til greiðslu innan nokkurra daga.

Beiðni um gjaldþrot er annað tæki og ætti ekki að líta á hana sem innheimtutæki. Hún krefst þess að skuldari hafi hætt að greiða og að fleiri en einn kröfuhafi sé til staðar; dómstóll sem grunar að beiðnin sé eingöngu notuð sem þrýstingur til að koma ágreiningi um eina kröfu mun hafna henni og misnotkun getur valdið umsækjanda ábyrgð. Þegar skuldari er neytandi sem hefur verið tekinn inn í lögbundna skuldaendurskipulagningaráætlunina (Wsnp), sem frá og með 1. júlí 2023 gildir í átján mánuði, stöðvast einstaklingsbundin fullnustugerð og krafan er tekin fyrir samkvæmt þeirri áætlun.

Að framfylgja dómi

Dómur er ekki greiðsla. Fullnusta er framkvæmd af gerechtsdeurwaarder (fógeta) sem getur lagt hald á bankainnstæðu, laun, hlunnindi, lausafé eða fasteign á grundvelli dómsins. Launa- og hlunnindahald er takmarkað af „beslagvrije voet“, þeim hluta tekna sem skuldari verður að halda eftir og er reiknaður samkvæmt lögbundinni formúlu. Ákveðnar vörur eru undanþegnar haldlagningu að öllu leyti. Það er engin fangelsisrefsing fyrir skuldir í Hollandi og ekki er hægt að stöðva skuldara á landamærum einfaldlega vegna þess að hann skuldar peninga, þó að aðskildar refsi- eða fjárhagslegar ástæður geti verið fyrir hendi; við fjöllum um þann misskilning í grein okkar um hvort hægt sé að stöðva þig á flugvelli vegna skuldar.

Kostnaður vegna fullnustu bætist við kröfuna, en hann er aðeins endurheimtanlegur ef aðgerðirnar sem gripið var til voru í réttu hlutfalli við hlutfallslegan hátt. Að fyrirskipa bæjarfulltrúa að leggja hald á bankareikning sem vitað er að er tómur hefur í för með sér kostnað án endurheimtu, og þess vegna ætti fullnustustefnan að fylgja eignaskoðun frekar en að koma á undan henni.

Skuldari í öðru landi

Innan Evrópusambandsins er hollenskur dómur fullnustuhæfur í öðrum aðildarríkjum án milligönguyfirlýsingar um fullnustuhæfni, samkvæmt Brussel I bis reglugerðinni. Það fer eftir sömu reglugerð og vali á vettvangi í samningnum hvaða dómstóll hefur lögsögu í fyrsta lagi, og í neytendasamningum er almennt aðeins hægt að höfða mál gegn neytanda í sínu eigin aðildarríki. Tvær evrópskar málsmeðferðir eru hannaðar fyrir nákvæmlega þessa stöðu: evrópsk greiðslufyrirmæli, fyrir óumdeildar kröfur, og evrópsk smákröfumálsmeðferð fyrir kröfur sem ná yfir landamæri að lægri fjárhæð, sem bæði er hægt að hefja á stöðluðum eyðublöðum. Einnig er til evrópsk úrskurður um varðveislu bankareikninga, sem gerir kleift að frysta bankareikning í öðru aðildarríki.

Utan Evrópusambandsins er viðurkenning háð samningi eða almennum hollenskum reglum um erlenda dóma og það er oft hraðara að hefja málsmeðferð í eigin lögsögu skuldara. Val á lögum og varnarþingsákvæði í upprunalega samningnum er því ekki eingöngu til staðar; það ræður því hversu kostnaðarsöm innheimtan verður. Alþjóðleg innheimtuaðferð okkar metur lögsögu, gildandi lög og framkvæmdarhæfi áður en málsmeðferð hefst frekar en eftir að dómur reynist ónothæfur.

Hversu langan tíma hefur þú: lyfseðilsskyld lyf og hlé

Krafa um efnd samningsskyldu fyrnist fimm árum eftir daginn eftir þann dag sem hún varð gjaldfallin, samkvæmt 3:307. gr. borgaralaga. Styttri frestur gildir um kröfu seljanda um kaupverð í neytendakaupum, sem fyrnist eftir tvö ár samkvæmt 7:28. gr. Þegar fresturinn er liðinn getur skuldari einfaldlega neitað að greiða og dómstóllinn mun ekki aðstoða þig.

Hægt er að rjúfa fyrningu og það er ódýrt. Skrifleg tilkynning samkvæmt 3:317. grein borgaralaga þar sem kröfuhafi áskilur sér ótvírætt rétt sinn til efnda hefst nýtt tímabil, eins og upphaf málsmeðferðar eða viðurkenning skuldara á skuld. Það sem krafist er er að fyrirvarinn sé skýr og að þú getir sannað að tilkynningin hafi verið send og móttekin. Skrá með ódagsettum áminningum rjúfir ekkert.

Hvað bætir í raun batahlutfallið þitt

Þær ráðstafanir sem skipta mestu máli eru ótrúverðu. Sendið reikninga tafarlaust og á samþykktum kjörum; seint reikningur leiðir til seinkaðrar greiðslu. Setjið fasta innri tímaáætlun fyrir uppgreiðslu málsins og fylgið henni, þannig að önnur áminning, tilkynning um vanskil og afhending til lögmanns eigi sér stað á þekktum dögum í stað þess að þegar einhver man eftir því. Sendið tilkynninguna um vanskil rétt, því það er skrefið sem opnar fyrir vexti og kostnað. Skoðið nýja viðskiptavini áður en þið veitið lán og notið eignarhald, útborgun eða tryggingu þar sem áhættan réttlætir það.

Haldið viðskiptasambandinu aðskildu frá lagalegum skjölum. Skrifleg greiðslusamningur, þar sem afleiðingar vanefnda eru tilgreindar, endurheimtir meiri peninga en röð sífellt pirraðra tölvupósta og varðveitir viðskiptavin sem þú gætir viljað halda. Þegar skuldari getur í raun ekki greitt er rétt skráð uppgjör meira virði en dómur sem ekki er hægt að framfylgja, eins og við útskýrum í hollenskri innheimtuhandbók okkar . Og hækkaðu hlutfallið snemma: endurheimtuhlutfall kröfu sem er afhent eftir þrjá mánuði er mun betra en kröfu sem er afhent eftir ár, því bæði eignir og viðskiptavild rofna með tímanum.

Hvernig Law & More getur hjálpað

Við störfum fyrir kröfuhafa og skuldara í innheimtumálum í Hollandi og yfir landamæri, allt frá tilkynningu um vanskil og kröfutöku til málsmeðferðar og fullnustu, og við veitum ráðgjöf um samningsskilmála sem koma í veg fyrir vandamálið í fyrsta lagi. Við segjum þér strax frá því hvort krafa sé þess virði að sækja um og hvað hún muni raunhæft kosta. Ef þú ert með útistandandi reikninga eða umdeilda kröfu á borðinu þínu, hafðu samband. Law & More til að fá mat á stöðu þinni og hraðasta leiðina til greiðslu.

Hvernig Law & More getur hjálpað þér með þetta er útskýrt á okkar lögfræðingur fyrirtækja síðu.